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穆迪:商业银行LPR应用增加、盈利压力提升 或调整贷款投向弥补损失

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LPR新机制实施即将满一周年,随着越来越多的银行贷款以LPR定价,中国银行业的盈利压力将一步提升,同时银行可能在信用审批方面调整风险偏好以弥补某些利润损失。

8月19日,穆手机银行如何看卡号,迪发布天水有浦发银行吗,的报告称,LPR目前已被国内银行广泛使用,在央行降低借款成本以支持实体经济增长的形银行支付密码是什么,势下,贷款利率将进一步走低,银行的贷款息差和盈利能力将继续承压。

按照计划,今年1月1日起商业银行所有新增贷款必须以LPR定价,而8月30日绝大部分存量浮动利率贷款也将完成转换为LPR定价。

穆迪表示,预计所有借款人更倾向将存续浮动利率贷款转为按LPR进行定价,原因是未来12-18个月中国的低利率环境将持续,而LPR机制令借款成本能够进一步体现利率的下降。“作为货币政策框架的一部分,LPR定价机制在疫情期间引导贷款利率下行过程中起到良好作用。”

同时,穆迪认为,在8月大部分存量浮动利率贷款转换为LPR基准定价之后,银行的贷款收益率将会加速下降。

“虽然不会马上对贷款利率产生负面影响,但这些贷款今后将定期根据LPR基准进行重新定价,而LPR更为动态且可能下降,在这种情况下其贷款收益率将全面下滑。”穆迪称。此前,多家大行已经明确重定价周期为1年。

随着贷款利率下降的同时,银行各种存款利率以及同业负债也会随着下降。如,6月份几家大型银行主动下调了3年期、5年期大额存单发行利率,股份制银行随之作了相应下调,部分地方法人银行的存款利率也有所下行;国有大行、如何制作银行流水,股份制银行大额存单加权平均利率分别为2.64%和2.71%,较2019年12月银行卡密码怎么找回,下降30个和34个基点。

“尽管同业借贷成本也会下降,但只能小幅缓解贷款盈利能力下降的影响,因为中国银行业的资金来源以存款为主。”穆迪称,在对利率更敏感的市场中,小型银行将面临更大压力建行是什么银行,,因为这些银行更依赖于利息收入和投资收益,如一季度农商行净息差下降26个基点便是例证,而股份行对市场融资的依赖性更高,从利率下降中获益,其净息差相对更稳健。

数据显示,截至6月底,人民币贷款占社会融资规模的60.3%,显著高于公司债券和股票分别为9.9%和2.8%的占比。

相应的,穆迪认为,银行可能在信用审批方面调整风险偏好以弥补某些利润损失,不过这可能给银行贷款授信带来挑战并提高资产风险,如银行可以延长其贷款的重定价周期,或者将更多贷款投向收益率更高的消费贷款、重定价周期较长的轻资本的住房抵押贷款以及其他个人银行业务

一些银行可能寻求改变其贷款组合的期限构成,以调整即将重新定价的资产规模,这可能会加剧银行的利率风险和资产负债期限错配。由于中国衍生品市场仍处于发展初期以及交警罚单去哪个银行交,银行使用此类工具的经验有限,这些风险可能较无法有效对冲。”穆迪称。

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